こんにちはー。 しゅんトトです。
家計管理を始めようとする中で真っ先にやろうと思うのは家計簿ではないでしょうか。
僕自身も真っ先に思いつきましたが、なかなか大変ですよね。
この費用はどの分類になるのか、毎日記載するべきなのか、クレジットカードは使った日・支払いの日?と分からないことばかりでした。
スマホで家計管理もしてみましたが、触ってみればゲームや漫画とついつい別の方向に脱線し、なかなか意欲が湧きませんでした。
夫婦で別々の財布管理なので、必要出費や貯金額の相談など一人で決められないのも悩みの種でした。
今回は我が家が継続して使用している家計簿について紹介します。
手にした家計簿は
【簡単で】【書きやすく】【モチベーションを保てる】
そんな家計簿を求めて書店をいくつか回ってみました。
そこで出会ったのがファイナンシャルプランナーである横山光昭先生が監修された
『なりたい自分になれる家計簿』です。
横山先生の考え方は使用したお金を【消費・浪費・投資】の3つに分類します。
ここでいう【消費】とは住居費や水道光熱費、教育費、交通費など日々の生活で必ず
必要となるお金のことを指し、【浪費】とは嗜好品や過度なギャンブル、自分にとって必要なかったなと感じるものになります。最後に【投資】は貯金や資産運用、収入UPのための自己投資(セミナー、教材等)に当たります。
タイトルや中身は単身者を対象とした内容になっていますが、3つに分けるという
単語が我が家では大切なキーポイントでした。これだけで簡単そうだなと感じます。
家計簿の内容
内容としては大きく3つに分かれます。
・収入や絶対に掛かる必要経費+貯蓄に回す金額を決める月初めページ
・日々の消費・浪費・投資を記載するページ
・最後に年間収支、貯蓄額、特別費等の大きなお金の流れを記載するページ
他の家計簿も似たような記載をするかもしれませんが、画面構成が非常にシンプルで、どこに記載するのか簡単に判断でき、家計簿初心者でも使いこなすことが可能でした。
実際の使用の流れ
月初にやること
①.初めに月の収入を記載する。
②.住居費、水道光熱費、携帯電話、
保険料、教育費等の毎月かかる
固定費を記載する。この時に先月の
費用を参考にすると悩まない。
③.貯蓄系保険や定期積金、積み立ての投資
信託等の毎月の貯蓄費を記載。 ④.収入ー固定費-貯蓄費=使用できるお金
となる。ここから食費、日用品、交通
費、娯楽費等の日々の使用するお金を
やりくりをおこなう。
⑤.最後に月のイベントや目標を記載し、
黒字になるように気合を入れる。
使用したお金を記載
①.消費・浪費・投資と自分が
考える項目を使用した日に
金額と内容を記載する。
②.我が家では消費には食費、
外食費、日用品、交通費、
医療費、服飾費、特別費に
分類し、使用した施設も
一緒に記載する。クレジット
カードは使用したその日に
計上する。
③.消費については週ごとの合計
金額と各項目の金額を算出
し、残り日数を見ながら残金
を調整する。
④.浪費と投資は月に一回の算出
としている。
⑤.1‐②の毎月発生する消費と
日々の消費を合算する。
⑥.1‐③の毎月の貯蓄と自己投資
や今後に生きるお金の部分を
合算する。
月のまとめ
①.消費、浪費、投資を合計する。
②.収入から先ほどの合計金額を
引き、残金を判断する。
③.黒字であればその金額も貯蓄と
して合算する。
④.消費、浪費、貯蓄額が収入に
対して何割であったか計算。
※横山先生は
消費:70%、浪費:5%、
貯蓄:25%が一つの目標と
定めています。
⑤.最後に反省と褒めポイントを
記載して終了。
年末のまとめ
①.各月の収支、貯蓄額を記載し、
年間費用を書き出す。
②.特別費があれば別途計上し、
予算内であることを確認する。
使用した感想
やはり、ザックリと項目を分けられるのは大きいと思います。また、自分の中で何が消費で、何が浪費なのかをしっかり考えて分類するためお金の使い方に対しても向き合うことができ、振り返りがしやすいと感じます。
他にも夫婦で家計簿を見ながら予算の組み方や残金のやりくりなどを相談するので、共通の認識が持て、浪費を減らそうと協力できます。
このIT化の時代になろうとも紙媒体に記載していくほうが楽しく感じてしまいます…。
しかし、長々と説明していましたが、この家計簿は2018年の時点で廃盤となっており、我が家ではExcelで同じフォーマットを作成して使用しています。
慣れ親しんだ家計簿から別の家計簿を探すのは面倒だし、横山先生の考え方が好きなので、わざわざ作成して、活用を続けています。
今回は我が家の使用している家計簿についてでした。
今後は毎月の家計簿も載せていけたらなぁと思います
皆さんも自分に使いやすい家計簿を見つけて、家計改善を一緒に頑張りましょう。
それではまたっ!
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